Должен банку, а в руках — повестка. Знакомая ситуация? Страх, что пока вы будете отдавать долг Родине, ваш долг банку превратится в катастрофу, — абсолютно нормальный. Давайте я, как юрист, разложу все по полкам: без «воды», только четкие инструкции, что делать.
Оглавление
Кредит — это бронь от армии? Спойлер: нет
Сразу отвечу на главный вопрос: да, с кредитами, долгами или ипотекой в армию берут. Наличие любых финансовых обязательств перед банком не является законным основанием ни для освобождения от службы, ни для предоставления отсрочки.
Все причины, по которым призывная комиссия может дать отсрочку или освободить от призыва, четко перечислены в Федеральном законе № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе».
Чтобы вы не питали ложных надежд, вот официальный и исчерпывающий список этих причин.
Освобождение от призыва (статья 23 ФЗ № 53):
- По состоянию здоровья. Если по результатам медицинского освидетельствования вам присвоили категорию годности «В» (ограниченно годен) или «Д» (не годен).
- По факту уже пройденной службы. Если вы уже отслужили в РФ (включая альтернативную гражданскую службу) или в другой стране, с которой у России есть соответствующий международный договор (например, с Таджикистаном).
- При наличии ученой степени. Кандидаты и доктора наук призыву не подлежат.
- По семейным обстоятельствам трагического характера. Если ваш отец или родной брат погиб при исполнении воинских обязанностей.
Отсрочка от призыва (статья 24 ФЗ № 53):
- По состоянию здоровья. Присвоение временной категории годности «Г» (временно не годен).
- По семейным обстоятельствам. Например, уход за близким родственником, который нуждается в постоянном уходе и не находится на полном гособеспечении, при отсутствии других лиц, обязанных его содержать. Также отсрочку дают отцам-одиночкам, отцам двоих и более детей, отцам ребенка-инвалида до 3 лет.
- В связи с обучением. В школе, колледже, вузе (бакалавриат, специалитет, магистратура, аспирантура) по очной форме.
- В связи с работой. Например, служба в некоторых силовых структурах (МВД, Росгвардия, МЧС) или избрание депутатом.
Как видите, в законе нет ни слова о кредитах или ипотеке. Проще говоря, ваши отношения с банком и ваша обязанность перед государством — это две разные истории, которые не пересекаются.
Как платить кредит во время службы в армии
Итак, мы выяснили, что долг не спасет от повестки. Теперь главный вопрос: что делать с ежемесячными платежами? Ведь работать на «гражданке» и получать зарплату вы не сможете.
Во время прохождения службы по призыву вы будете получать ежемесячное денежное довольствие. Да, в армии платят. Но это не зарплата, а именно денежное довольствие. Его размер устанавливается Правительством РФ и на сегодняшний день составляет около 2000 рублей.
Очевидно, что этой суммы в большинстве случаев катастрофически недостаточно для погашения кредита. Кроме того, закон запрещает военнослужащим заниматься любой другой оплачиваемой деятельностью.
Значит, нужно искать другие варианты решения проблемы.
Помощь близких
Это самый очевидный, но не всегда простой путь. Вы можете договориться с родителями, другими родственниками или друзьями, чтобы они помогали вам вносить платежи.
Здесь есть два способа:
- Неформальная договоренность. Вы просто оставляете им реквизиты счета и договариваетесь, чтобы они ежемесячно переводили нужную сумму.
- Официальное поручительство. Если вы только планируете взять кредит, можно сразу оформить родственника как поручителя. В этом случае с ним заключается договор поручительства.
Договор поручительства — это документ, по которому поручитель официально обязуется перед банком нести ответственность за исполнение ваших обязательств. Простыми словами, если вы не сможете платить, по закону это будет обязан делать он.
Кредитные каникулы
Это ваш главный козырь и самый правильный выход из ситуации.
Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого вы можете приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер без штрафов и порчи кредитной истории.
Право на кредитные каникулы для военнослужащих, в том числе проходящих срочную службу, закреплено Федеральным законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.
Вот ключевые моменты этого закона, которые нужно знать:
- Кто имеет право? Военнослужащие, проходящие службу по призыву, а также мобилизованные граждане и контрактники (включая участников СВО). Также право распространяется на членов их семей, если кредитный договор оформлен на них.
- Что нужно сделать? Вам или вашему доверенному лицу (например, родственнику с доверенностью) нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.
- Какие документы понадобятся? Документы, подтверждающие факт прохождения военной службы по призыву (например, справка из военного комиссариата).
- На какой срок? Кредитные каникулы предоставляются на весь срок службы по призыву.
- Что с процентами? Во время каникул начисление процентов по кредиту продолжается, но по льготной ставке. Их нужно будет выплатить после окончания службы и льготного периода.
Это самый цивилизованный и правильный способ урегулировать вопрос с банком. Я настоятельно рекомендую воспользоваться именно им.
Что будет, если просто не платить
Некоторые призывники думают: «Уйду в армию, а банк меня там не достанет. Вернусь — разберусь». В моей практике я видела, к каким последствиям приводит такая позиция. Это худший из всех возможных вариантов.
Недавно я работала с парнем, который именно так и поступил. Он ушел в армию с долгом в 80 000 ₽ по кредитке. Вернулся через год, а долг из-за пеней и штрафов вырос до 250 000 ₽. Плюс испорченная кредитная история и звонки от приставов. Разгребать эти проблемы оказалось гораздо сложнее, чем заранее оформить каникулы.
Вот что произойдет, если вы перестанете платить:
- Начисление штрафов и пеней. За каждый день просрочки банк будет начислять неустойку. Сумма вашего долга начнет расти как снежный ком.
- Испорченная кредитная история. Информация о просрочках сразу же попадет в Бюро кредитных историй. В будущем получить новый кредит, даже небольшой, или ипотеку станет практически невозможно.
- Судебное разбирательство. Банк подаст на вас в суд и, разумеется, выиграет его.
- Исполнительное производство. После суда делом займутся судебные приставы. Они могут арестовать ваши счета (даже тот, на который приходит денежное довольствие) и имущество.
К моменту вашего возвращения из армии маленькая проблема превратится в огромную. Вам придется иметь дело не только с банком, но и с судебными приставами, а сумма долга может вырасти в разы.
Заключение
Подведем итог. Служба в армии не освобождает вас от обязанности платить кредит. Игнорировать долг на время службы — значит создать себе серьезные финансовые и юридические проблемы в будущем.
Ваш план действий прост: готовиться заранее. Обсудите ситуацию с близкими и, что самое важное, воспользуйтесь своим правом на кредитные каникулы для военнослужащих. Обратитесь в банк с заявлением и подтверждающими документами, чтобы приостановить платежи на время службы. Это позволит вам спокойно отслужить, не беспокоясь о растущем долге и испорченной кредитной истории.
Частые вопросы и ответы
Нет, не может. Банк — это кредитная организация, а призыв на военную службу — это сфера ответственности Министерства обороны и военных комиссариатов. Это параллельные вселенные. У банка нет никаких полномочий влиять на решение призывной комиссии.
Нет. Обязательство по погашению основного долга и начисленных процентов сохраняется в полном объеме. Служба в армии не является основанием для списания долга, за исключением трагических случаев, предусмотренных законом для участников СВО (гибель или получение инвалидности I группы).
Обычно требуется ваш паспорт, кредитный договор и документ, подтверждающий призыв на военную службу. Таким документом может быть повестка из военкомата о явке на отправку к месту прохождения службы или справка из воинской части. Но лучше уточнить точный перечень документов непосредственно в вашем банке.
Если вы проходите службу по призыву и предоставили подтверждающие документы, отказ банка будет незаконным. В таком случае вам или вашим представителям следует подать официальную письменную претензию в сам банк, а также направить жалобу в Центральный Банк России.
Эксперт по вопросам призыва с более чем 10-летним стажем. Специализируется на анализе актуальных проблем призывной кампании и военной реформы. Елена ведет авторские статьи и колонки, освещая правовые и социальные аспекты призыва, часто работает с историями призывников и рассказывает о реальных проблемах, с которыми сталкиваются молодые люди.
